「売掛金はあるけど、審査が不安…」
そんな個人事業主やフリーランスの方に向けて、審査が比較的甘いファクタリング業者を厳選して紹介します。。
信用情報に不安がある方や、書類準備が難しい方でも利用しやすいサービスを中心に、安心して資金調達できる方法を解説します。
さらに、「100％通る」とうたう危険な業者の見分け方も徹底解説。安全かつスピーディに資金を確保したい方は必見です。
ファクタリング審査甘い個人！フリーランスにおすすめの業者
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、個人事業主やフリーランスに特化したオンライン完結型ファクタリングサービス。
AI審査を導入しており、請求書と通帳のコピーだけで申し込み可能。最短即日で資金化できるスピード感と、手数料の明朗さが魅力です。
信用情報に不安がある方でも、売掛先の信用力があれば柔軟に対応してくれます。
ペイトナー
ペイトナーは、フリーランス向けの少額ファクタリングに特化したサービス。
手数料は一律10％で、請求書1枚から利用可能。
審査は書類提出のみで完結し、面談や電話確認なし。
利用者の多くが「初めてでも安心だった」と評価しており、審査通過率も高めです。
アクセルファクター
アクセルファクターは、赤字決算や税金滞納などの事情がある方でも相談可能な柔軟な審査体制が特徴。
個人事業主にも対応しており、他社で断られた方の受け皿としても知られています。
売掛先の信用力を重視するため、利用者自身の信用情報に不安があっても資金化できる可能性があります。
ラボル
ラボルは、フリーランス向けの給与前払い型ファクタリングサービス。報酬の支払い前に現金化できる仕組みで、クラウドソーシングや業務委託契約の報酬にも対応。
審査は非常にシンプルで、利用者の実績に応じて柔軟に対応してくれるため、個人でも使いやすいのが特徴です。
100パーセント通るファクタリング審査激甘が危険な理由
① 貸金業法違反の可能性
「審査なし」「誰でも通る」とうたう業者は、貸金業法に違反している可能性があります。
ファクタリングは融資ではないとはいえ、実態が貸付に近い場合は法的リスクが伴います。
② 保証金詐欺や個人情報の悪用
SNSや掲示板で見かける「100％通るファクタリング」は、保証金詐欺や個人情報の搾取を目的としたケースが多く報告されています。
先に振り込ませて連絡が途絶える、身分証を悪用されるなどの被害が後を絶ちません。
③ 闇金との接点がある可能性
審査が極端に甘い業者の中には、実質的に闇金とつながっているケースもあります。
法外な手数料や取り立て、契約内容の不透明さなど、利用者が深刻なトラブルに巻き込まれるリスクがあります。
また、強引な取り立てが行われれるケースもあり、ポイントタウンマガジンでも注意喚起されています。
まず、違法に運営しているファクタリング会社の中には、以下のように強引な取り立てを行う業者がいます。
深夜や早朝に電話をかける
利用企業の事務所や営業所へ押しかけて取り立てる
契約者の親族に代わりに返済するよう求める
このような取り立て行為は、貸金業法において禁止されています。
違法行為を行っているのは、実質闇金なので、利用しないようにしましょう。
④ 信用情報に傷がつく可能性
ファクタリングは信用情報に記録されないとされていますが、違法業者を利用した場合、契約内容が融資とみなされることで信用情報に影響を与える可能性もあります。
将来的なローンやクレジットカードの審査に悪影響を及ぼすリスクもあるため注意が必要です。
個人事業主がファクタリングの審査通るための準備
① 売掛先の信用力を確認する
ファクタリングの審査では、利用者自身の信用情報よりも「売掛先の信用力」が重視されます。売掛先が法人であること、支払い遅延がないこと、過去の取引実績があることなどが評価ポイントです。
ファクタリングの情報を掲載しているカードローンプロでは、帝国データバンクなどの点数が高い取引先の請求書買取をおすすめしています。
売掛先が上場企業、大手企業、官公庁などであれば、支払いリスクが低いと見なされ、審査通過率が上がります。
信用調査会社（たとえば帝国データバンクや東京商工リサーチ）などの評価を使うこともあるので、評価の高い売掛先を選んで申し込みすることをおすすめします。
売掛先の企業名や支払い履歴を明確に提示できるようにしておきましょう。
② 請求書の内容を整える
提出する請求書は、金額・支払期日・取引内容が明確に記載されている必要があります。
手書きや不備のある請求書は審査に不利になるため、会計ソフトなどを使って正確な書式で作成するのがおすすめです。
③ 通帳の取引履歴を準備する
通帳のコピーは、売掛金の入金実績や事業の継続性を示す重要な資料です。最低でも過去3ヶ月分の取引履歴を提出できるようにしておきましょう。売掛先からの入金が確認できると、審査通過率が高まります。
④ 必要書類を事前に揃える
業者によっては、確定申告書、身分証明書、契約書などの提出が求められます。特に個人事業主の場合、事業実態を証明する書類が重要です。事前に必要書類を確認し、スムーズに提出できるよう準備しておくことで、審査スピードも向上します。
ファクタリングの審査どこも通らない。個人事業主の資金調達方法
① 質屋での現金化
ブランド品や貴金属、スマホなどを質屋に預けることで、審査なしで即日現金化が可能です。返済すれば品物は戻るため、短期的な資金調達に向いています。
② クレジットカードのキャッシング枠
すでにキャッシング枠が設定されている場合、追加の審査なしでATMから現金を引き出すことができます。利用限度額の範囲内であれば即日対応も可能です。
③ 生命保険の契約者貸付制度
解約返戻金のある保険に加入していれば、保険会社から契約者貸付を受けることができます。
信用情報に関係なく利用でき、金利も比較的低めです。
④ 公的支援制度の活用
社会福祉協議会が提供する「緊急小口資金」や「生活福祉資金貸付制度」は、信用情報に不安がある方でも相談可能です。
無利子または低利で借りられる場合もあり、生活困窮者向けの安全な選択肢です。
⑤ クラウドソーシングやスキル販売
ライティング、デザイン、動画編集などのスキルがあれば、クラウドワークスやココナラなどで即金案件を受注することが可能です。
副業としても活用でき、継続的な収入源にもなります。
ファクタリング審査甘い個人のQ＆A
ファクタリング審査に落ちてしまう理由は何ですか？
ファクタリングの審査に落ちる理由は、主に以下のような要因が考えられます：
- 売掛先の信用力が低い ファクタリングでは、利用者本人よりも「売掛先の企業の信用力」が重視されます。売掛先が個人事業主や支払い遅延の多い企業だと、審査に通りにくくなります。
- 請求書の内容が不明確・不備がある 請求書に取引内容や支払期日が明記されていない、金額が不自然などの不備があると、審査で不信感を持たれます。
- 通帳に売掛金の入金履歴がない 売掛金の入金実績が確認できない場合、架空請求の可能性を疑われ、審査に落ちることがあります。
- 過去に二重譲渡や契約違反がある 以前にファクタリング契約でトラブルを起こした履歴があると、業者側がリスクを避けるため審査を通さないことがあります。
- 事業実態が不明確 個人事業主の場合、確定申告書や契約書などで事業の継続性を証明できないと、信用されにくくなります。
審査に落ちた場合は、原因を見直し、書類の整備や売掛先の選定を見直すことで再チャレンジの可能性が高まります。
ファクタリングで二重譲渡するとバレる？
はい、ファクタリングで二重譲渡を行うと高確率で発覚します。二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング業者に譲渡する行為で、契約違反かつ詐欺行為に該当します。
発覚する主な理由は以下の通りです：
- 売掛先からの入金先が重複する 複数業者が同じ債権に対して入金を要求すると、売掛先が混乱し、業者間で照合されて発覚します。
- 債権譲渡登記で確認される 法人向けファクタリングでは、債権譲渡登記を行うことで譲渡の優先順位が明確になります。登記情報は公開されているため、他社が確認可能です。
- 業者間で情報共有されることがある ファクタリング業界では、悪質な利用者情報が共有されることがあり、過去の契約履歴から二重譲渡が判明することもあります。
二重譲渡が発覚すると、契約解除・損害賠償請求・法的措置などの重大なトラブルに発展する可能性があります。資金繰りが厳しい場合でも、正規の方法での調達を心がけることが重要です。
審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめは？
審査が比較的緩く、提出書類が少ないファクタリング業者として、以下のサービスが個人事業主に人気です：
- QuQuMo（ククモ） 提出書類は「請求書」と「通帳コピー」の2点のみ。審査通過率は約98％と非常に高く、最短2時間で入金可能。オンライン完結型で、全国どこからでも利用できます。
- ペイトナー 請求書と本人確認書類の2点で申し込み可能。任意で口座履歴やサイトURLを提出すれば、さらに審査がスムーズに。最短10分で入金されるスピード感が魅力です。
- アクセルファクター 請求書・通帳コピー・身分証明書の3点が基本ですが、書類が揃っていなくても柔軟に対応してくれることで知られています。赤字決算や税金滞納がある方でも相談可能。
- ラボル（labol） 本人確認書類・請求書・メールなどのエビデンスの3点で申し込み可能。土日祝日も即時入金に対応しており、個人事業主でも利用しやすい設計です。
これらの業者は、個人事業主やフリーランス向けに設計されており、書類の負担が少なく、審査通過率も高めです。
ファクタリング即日審査なしはどこ？
結論から言うと、審査なしで即日ファクタリングができる正規業者は存在しません。ファクタリングは貸金業ではないものの、売掛債権の信頼性を確認するために、どの業者も必ず審査を行います。
「審査なし」「誰でも通る」とうたう業者は、違法な闇金や詐欺業者の可能性が高く、利用すると法外な手数料や危険な取り立てに巻き込まれるリスクがあります。
ただし、審査が甘く、即日入金に対応している優良業者は多数存在します。以下はその一例です：
- QuQuMo：審査時間30分、最短2時間で入金
- ラボル：審査時間10分、24時間365日即時入金対応3
- アクセルファクター：審査時間60分、柔軟対応で即日入金
- ベストファクター：審査時間30分、最短1時間で入金
これらの業者は、審査はあるものの、必要書類が少なく、スピード重視で対応してくれるため、実質的に「即日ファクタリング」が可能です。
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